Todo lo que necesita saber sobre UPI (interfaz de pago unificada)

Desde que el primer ministro Narendra Modi desmonetizó los billetes de 500 y 1000 rupias, los servicios como los monederos digitales se han vuelto bastante populares; Paytm es el primero en la lista. Pero espere, también hay un niño nuevo en la ciudad llamado – UPI, abreviatura de Interfaz de pago unificada. Entonces, ¿qué es exactamente UPI, cómo funciona y cómo puede cambiar las reglas del juego? Bueno, averigüémoslo.

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Anteayer, State Bank of India lanzó su primera aplicación UPI; que según ellos, será un cambio de juego en el actual escenario económico de desmonetización, y estamos de acuerdo con ellos. SBI tiene la base de clientes más grande de la India y, al unirse a otros 30 bancos indios, UPI podría cambiar la forma en que se realiza la banca en la India.

Nota del autor:

Este es un artículo muy investigado, y una vez que llegue al final, tendrá una idea clara de lo que UPI puede hacer y lo que no. Entonces, léalo detenidamente y aquí vamos.

Entonces, ¿qué es exactamente UPI?

UPI (abreviatura de Unified Payments Interface) en palabras simples es un pago sistema que le permite transferir dinero a su amigo (o cualquier persona) utilizando su teléfono inteligente. Ahora, ya sé, lo que estás pensando, también se pueden transferir fondos con el teléfono inteligente usando la banca en línea y Paytm, ¿verdad? Entonces, ¿en qué se diferencia UPI?

Si transfiere dinero a través de la banca en línea (es decir, NEFT o IMPS), debe conocer el número de cuenta del beneficiario y el código IFS. Sin olvidar que también se necesita algo de tiempo para agregar un nuevo beneficiario y transferir fondos.

Paytm, por otro lado, es simple. Ingrese el número de móvil de la persona y los fondos se transferirán instantáneamente. No es necesario esperar ni ingresar el complicado número de cuenta. Pero, un gran problema con esto, el dinero que recibió de Paytm va a su Cartera Patym y no su cuenta bancaria. Sí, puede transferir ese dinero de su billetera Paytm a su cuenta bancaria, pero eso lleva tiempo y hay una tarifa de transacción enorme (normalmente 4%, pero ahora es del 1%).

Y aquí es donde UPI entra en escena. Con UPI, puede transferir fondos conociendo el número de móvil del beneficiario o VPA y la cantidad va directamente de su cuenta bancaria a la cuenta bancaria de su amigo. No se trata de una billetera de terceros. Lo mejor de ambos mundos.

¿Cómo funciona UPI?

Así es como funciona, descargue la aplicación UPI para App Store> ábrala> ingrese el VPA del beneficiario (la Dirección de Pago Virtual, que es como una dirección de correo electrónico para su cuenta bancaria)> confirme el monto> presione enviar. Y eso es. Ha transferido correctamente el dinero a la cuenta bancaria de esa persona.

Entonces, ya ve, para enviar y recibir dinero a través de UPI, no necesita información adicional de la cuenta bancaria como la necesita durante IMPS, RTGS, etc. UPI también se puede usar para pagar a los comerciantes que aceptan UPI como modo de pago, solo como puede hacerlo con carteras móviles como Paytm. Y sí, UPI está respaldado por el gobierno de la India, es decir, NPCI (Corporación Nacional de Pagos de la India).

¿Cuáles son las ventajas de UPI sobre NEFT, IMPS y RTGS?

A diferencia de NEFT y RTGS, UPI está disponible 24 × 7. Puede realizar transacciones incluso en días festivos o a las 3 a. M. Cuando su hermano menor le pide dinero en efectivo urgente.

Con UPI, puede pagar fácilmente a los comerciantes (obviamente que lo aceptan) directamente desde su cuenta bancaria sin ingresar los detalles de su tarjeta, ID / contraseña de banca neta, etc.

Tampoco es necesario agregar un beneficiario cada vez que desee enviar dinero a una nueva parte. Todo lo que necesita es su VPA (que es fácil de recordar) y está listo para comenzar.

¿Cuáles son las ventajas de UPI sobre carteras móviles como Paytm?

A diferencia de las carteras en línea, con UPI, su dinero está en su cuenta bancaria. Y obtiene el interés por eso mientras esté allí, lo que no es el caso de la billetera en línea.

UPI también tiene mejor seguridad. No tiene que preocuparse por la seguridad de su cuenta UPI en caso de que sea pirateada, ya que utiliza autenticación de dos factores. Entonces, sin su número de teléfono móvil o MPIN, los datos son inútiles para un pirata informático. No se puede acceder desde ningún sitio web, como otros E-Wallets.

Recargar su billetera UPI tampoco es una molestia, ya que está directamente vinculada a su cuenta bancaria y todos los fondos están siempre disponibles.

Además, no hay un límite mensual para transacciones que se establece en ₹ 20,000 para billeteras como Paytm (KYC aumenta este límite).

¿Se puede descargar la aplicación UPI de cualquier banco para su uso?

Si. Hay muchas aplicaciones para acceder a UPI y cualquiera de ellos se puede utilizar para realizar transacciones mediante UPI. Por ejemplo, puede utilizar la aplicación ‘Pockets’ de ICICI Bank para realizar transacciones utilizando su cuenta de SBI.

Algunas de las aplicaciones de los bancos populares son:

ICICI – bolsillos
HDFC – Banca móvil HDFC Bank
OSE – Pago de OSE
Eje Banco – Pago del Eje

Nota: asegúrese de actualizar su aplicación desde Play Store.

¿Cómo empiezo a usar UPI?

Hay algunos requisitos para usar UPI como:

1. Teléfono inteligente Android con conexión activa a Internet.

2. Una tarjeta de débito relacionada con esta cuenta bancaria

3. Un número de móvil vinculado a la cuenta bancaria antes mencionada. Se enviará un SMS desde su número de teléfono móvil, así que asegúrese de tener saldo suficiente.

Nota: Ninguna de las aplicaciones de UPI funciona en teléfonos Android rooteados por razones de seguridad.

Una vez que haya cumplido con todos estos requisitos, estará listo para comenzar.

Primero tienes que crear tu propio VPA (Dirección de pago virtual).

Para este caso, veremos cómo crear un VPA en la aplicación ICICI Pockets (aplicación móvil del banco ICICI) usando una cuenta SBI. Pero los pasos también deberían ser similares para otras aplicaciones bancarias.

Paso 1: Bolsillos ICICI abiertos. La primera vez que abra la aplicación, se le pedirá que configure un MPIN. Además, un SMS se enviará desde su número de teléfono móvil para su verificación.

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Paso 2: Haga clic en ‘Continuar‘para crear una dirección de pago virtual (VPA) única.

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Paso 3: Escoge un VPA y compruebe si está disponible.

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Etapa 4: Seleccione su banco de la lista.

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Paso 5: Luego, registre esa cuenta bancaria con la información de su tarjeta de débito / crédito.

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Paso 6: Elija su cuenta predeterminada para transacciones.

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Paso 8: Después de enviarlo, habrá terminado y ahora puede comenzar a realizar transacciones mediante UPI.

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¿Qué transacciones puedo realizar a través de UPI?

Actualmente, las transacciones están limitadas a transferencias entre diferentes cuentas bancarias en forma de transferencias VPA a VPA. Pero habrá más en el futuro a medida que la penetración de UPI se profundice en India.

¿Puede vincular más de una cuenta bancaria a un VPA?

Sí tu puedes. Debe elegir su VPA existente al vincular su nueva cuenta bancaria. Si elige vincular otra cuenta a un VPA, también debe seleccionar una cuenta en particular para que sea la predeterminada para enviar y recibir pagos.

¿Existe un límite de transacciones para UPI?

Sí, ahora mismo el límite de transacciones está establecido en ₹ 1,00,000. Este límite se basa en cada transacción, por lo que puede realizar varias transacciones al día si lo necesita.

¿Hay algún cargo por las transacciones realizadas a través de UPI?

No, en este momento no hay cargos por transacciones realizadas a través de UPI, pero puede haber un cargo en el futuro, ya que inicialmente NCPI anunció que cobrarían una tarifa plana de ₹ 0,50 por transacción.

Nuevamente, esto es mucho menos de lo que cobran NEFT / IMPS (generalmente 5.75 Rs) y recibir dinero de la billetera Paytm a la cuenta bancaria (generalmente el 4% del monto total para usuarios no VIP).

¿Qué protocolos de seguridad se están cuidando?

Nandan Nilekani, el asesor de NPCI, ha dicho que la seguridad que está utilizando UPI es infalible y que las transacciones se llevarán a cabo en un formato altamente encriptado. La red IMPS de NPCI está utilizando la misma tecnología, que ya maneja transacciones por valor de más de 8.000 millones de rupias por día y esta cifra solo aumentará con la popularidad de UPI.

¿Está mi dinero en riesgo si pierdo mi teléfono móvil?

No, todas las cuentas están configuradas para adherirse a las normas de autenticación de dos factores de RBI, por lo que sin acceso a su MPIN, su cuenta está completamente a salvo de los intrusos.

¿Se puede enviar dinero al extranjero mediante UPI?

No, a partir de ahora solo se permiten transacciones nacionales.

¿Existe una aplicación para iOS o Windows Phone para usar UPI?

No, pero según la Corporación Nacional de Pagos de India (NPCI), pronto estará disponible en otras plataformas. A partir de ahora, solo está disponible para usuarios de Android, ya que Android tiene la mayor participación de mercado en India.

Envolviendo

UPI es el camino a seguir para la economía india, ya que hay escasez de efectivo en este momento, y también porque es una mejor alternativa a otras billeteras electrónicas como Paytm, Mobikwik, billetera Oxigen, etc. demostrará ser una gran utilidad para el público, ya que hará que los pagos sean rápidos y fáciles para los más de mil millones de habitantes de la democracia más grande del mundo, India.

Espero que este artículo te haya ayudado a aclarar algunas dudas sobre UPI. Si tiene más preguntas sobre UPI, no dude en hacerlas a través de los comentarios o enviarme un tweet directamente.

Leer también: Guía de transferencia de dinero de cajero automático a cajero automático para bancos indios [Researched]

Fuentes:

https://www.netpnb.com/upi%20-faq.html
http://www.federalbank.co.in/lotza
http://www.andhrabank.in/english/upi_faq.aspx
http://www.unionbankofindia.co.in/UPI_App.aspx