Definición de quiebra

¿Qué es la quiebra?

La quiebra es un proceso legal que involucra a una persona o empresa que no puede pagar sus deudas pendientes. Los procedimientos de quiebra comienzan con una petición del deudor, que es más común, o en nombre de los acreedores, que es menos común. Todos los activos del deudor se miden y valoran, y los activos se pueden utilizar para pagar una parte de la deuda pendiente.

Ventajas principales

  • La quiebra es un proceso legal diseñado para permitir que las personas o corporaciones descarguen sus deudas y, al mismo tiempo, brinden a los acreedores una oportunidad de pago.
  • La quiebra se maneja en los tribunales federales y las reglas se describen en el Código de Quiebras de EE. UU.
  • Hay varios tipos de quiebras, comúnmente mencionadas en sus respectivos capítulos del Código de Quiebras de los Estados Unidos.
  • La bancarrota puede darle un nuevo comienzo, pero permanecerá en sus informes de crédito durante varios años y le dificultará pedir prestado en el futuro.

entender la bancarrota

La bancarrota ofrece a una persona o empresa la oportunidad de comenzar desde cero, perdonando las deudas que simplemente no se pueden pagar, al tiempo que brinda a los acreedores la oportunidad de obtener alguna medida de reembolso en función de los activos de la persona o empresa disponibles para la liquidación. En teoría, la posibilidad de declararse en quiebra beneficia a la economía en su conjunto, permitiendo a las personas y las empresas una segunda oportunidad de obtener acceso al crédito y proporcionando a los acreedores una parte del pago de la deuda. Una vez finalizado con éxito el procedimiento de quiebra, el deudor queda liberado de las obligaciones de deuda en las que incurrió antes de declararse en quiebra.

Todos los casos de quiebra en los Estados Unidos son manejados por tribunales federales. Todas las decisiones en los casos de quiebras federales las toma un juez de quiebras, incluso si el deudor es elegible para presentar una solicitud y si debe ser liberado de sus deudas. La administración de los casos de quiebra a menudo la realiza un fideicomisario, un empleado designado por el Programa de Fideicomisarios de EE. UU. Del Departamento de Justicia, para representar los activos del deudor en el proceso. Generalmente, hay muy poco contacto directo entre el deudor y el juez, a menos que un acreedor haga alguna objeción al caso.

Tipos de solicitudes de quiebra

Las solicitudes de quiebra en los Estados Unidos caen bajo uno de varios capítulos del Código de Quiebras, incluido el Capítulo 7, que involucra la liquidación de activos; El capítulo 11, que trata de las reorganizaciones corporativas o individuales; y el Capítulo 13, que trata del pago de la deuda con cláusulas de reducción de la deuda o planes de pago específicos. Los costos de presentación de la quiebra varían según el tipo de quiebra, la complejidad del caso y otros factores.

Capítulo 7 de bancarrota

Las personas y, en algunos casos, las empresas con pocos o ningún activo, normalmente se declaran en quiebra del Capítulo 7. Este les permite liquidar sus deudas no garantizadas, como los saldos de las tarjetas de crédito y las facturas médicas. Aquellos con activos no exentos como reliquias familiares (colecciones con valoraciones elevadas como colecciones de monedas o sellos); segundas residencias; y el efectivo, las acciones o los bonos deben liquidar la propiedad para pagar algunas o todas sus deudas no garantizadas.

Una persona que se declara en bancarrota del Capítulo 7 básicamente está vendiendo sus activos para pagar sus deudas. Las personas que no tienen activos valiosos y solo eximen propiedad, como artículos para el hogar, ropa, herramientas para sus negocios y un vehículo personal con un valor de hasta cierto valor, pueden terminar sin pagar ninguna de sus deudas no garantizadas.

Capítulo 11 de bancarrota

Las empresas a menudo entran en procedimientos de quiebra en virtud del Capítulo 11, cuyo objetivo es reorganizarse, permanecer en el negocio y volver a ser rentables. El proceso de bancarrota del Capítulo 11 permite a una empresa crear planes de rentabilidad, reducir costos y encontrar nuevas formas de aumentar los ingresos. Sus accionistas preferidos, si los hay, aún pueden recibir pagos, aunque los accionistas comunes no pueden.

Por ejemplo, una empresa de limpieza que se declara en quiebra, Capítulo 11, puede aumentar levemente sus tarifas y ofrecer más servicios para ser rentable. Una bancarrota del Capítulo 11 permite que la empresa continúe haciendo negocios sin interrupciones mientras trabaja en un plan de pago de deudas bajo la supervisión de la corte. En casos raros, las personas también pueden solicitar la bancarrota del Capítulo 11.

Capítulo 13 – Quiebra

Las personas que ganan mucho dinero para calificar para la bancarrota del Capítulo 7 pueden solicitar el Capítulo 13, también conocido como plan del asalariado. Permite a las personas, así como a las empresas, con ingresos constantes, crear planes viables de pago de deudas. Los planes de pago suelen ser a plazos durante un período de tres a cinco años. A cambio de reembolsar a sus acreedores, los tribunales permiten que estos deudores se queden con todos sus bienes, incluidos los bienes que de otro modo no están exentos.

Otras presentaciones de quiebra

Aunque el Capítulo 7, el Capítulo 11 y el Capítulo 13 son los procedimientos de quiebra más comunes, especialmente con respecto a las personas, la ley también prevé varios otros tipos:

  • La bancarrota del Capítulo 9 está disponible para municipios con problemas financieros, incluidas ciudades, pueblos, condados y distritos escolares. Según el Capítulo 9, los municipios no necesitan liquidar activos para pagar sus deudas, pero pueden desarrollar un plan para devolverlos con el tiempo.
  • La bancarrota del Capítulo 10, que terminó efectivamente en 1978, fue una forma de bancarrota corporativa que fue reemplazada por el Capítulo 11.
  • La bancarrota del Capítulo 12 brinda alivio a las granjas familiares y la pesca. Se les permite mantener su negocio mientras elaboran un plan para pagar sus deudas.
  • El capítulo 15 de quiebras se agregó a la ley en 2005 para manejar casos transfronterizos, que involucran a deudores, activos, acreedores y otras partes que pueden estar en más de un país. Este tipo de petición generalmente se presenta en el país de origen del deudor.

ser exonerado de la quiebra

Cuando un deudor recibe una orden de cancelación, ya no está legalmente obligado a pagar las deudas especificadas en la orden. Además, cualquier acreedor que figure en la orden de cancelación no podrá realizar legalmente ningún tipo de actividad de cobranza (como hacer llamadas o enviar cartas) contra el deudor una vez que la orden de cancelación esté en vigor.

Sin embargo, no todas las deudas se pueden cancelar. Algunos de estos incluyen reclamos de impuestos, cualquier cosa que no haya sido enumerada por el deudor, pagos de manutención de niños o manutención de niños, deudas por lesiones personales y deudas con el gobierno. Además, cualquier acreedor garantizado puede hacer cumplir un gravamen sobre la propiedad del deudor siempre que el gravamen siga siendo válido.

Los deudores no necesariamente tienen derecho a una condonación. Cuando se presenta una petición de quiebra ante un tribunal, los acreedores reciben una notificación y pueden objetar si así lo desean. Si lo hacen, deberán presentar un reclamo ante el tribunal antes de la fecha límite. Esto conduce a la apertura de un proceso contradictorio para recuperar el dinero adeudado o hacer cumplir una garantía.

La exoneración del Capítulo 7 generalmente se otorga aproximadamente cuatro meses después de que el deudor se declara en bancarrota. Para cualquier otro tipo de quiebra, la rescisión puede ocurrir cuando sea posible.

Ventajas y desventajas de la quiebra

Declararse en bancarrota puede ayudarlo a liberarse de su obligación legal de pagar sus deudas y salvar su hogar, negocio o capacidad para funcionar financieramente, según el tipo de petición de bancarrota que presente. Pero también puede reducir su calificación crediticia, lo que dificulta obtener un préstamo, una hipoteca o una tarjeta de crédito, o comprar una casa o negocio, o alquilar un apartamento.

Si está tratando de decidir si declararse en quiebra, es probable que su crédito ya esté dañado. Pero es importante tener en cuenta que un depósito del Capítulo 7 permanecerá en su informe crediticio durante 10 años, mientras que un depósito del Capítulo 13 permanecerá allí durante siete. Todos los acreedores o acreedores a los que solicite una nueva deuda (como un préstamo de automóvil, tarjeta de crédito, línea de crédito o hipoteca) verán el pago en su informe, lo que puede evitar que obtenga crédito.